Condiciones Cálculo Rentabilidad
La rentabilidad mostrada en el gráfico corresponde a la rentabilidad acumulada en el periodo indicado por rut de cliente, donde el calculo se hace en función del saldo diario disponible en las cuentas asociadas a un mismo rut.
Para hacer el cálculo, se define un valor cuota inicial al día anterior del inicio del proceso de cálculo. Ejecutamos un proceso diario que trae cuentas y transacciones y con esta información calculamos un valor cuota diario, que se ejecuta todos los días de manera nocturna. Donde la rentabilidad graficada es la variación acumulada del valor cuota diario.
En caso de que un cliente quede con saldo cero, el cálculo de rentabilidad deja en cero la rentabilidad por un periodo de 30 días. Al sobrepasar este periodo sin saldo, de volver a invertir, se reinicia su valor cuota, partiendo nuevamente el cálculo de rentabilidad y dejando no vigente el periodo anterior.
El cálculo incluye los siguientes productos; Retail, APV, Fondos Internacionales y Fondos de Inversión (no incluye fondos econsult ni seguros).
Rentabilidad diaria:
RD ($) = ((VC hoy/ VC ayer)-1)*100
RD (UF) = ((VC hoy / VC ayer) / (UF hoy / UF ayer )) -1)*100
RD (US)= ((VC hoy / VC ayer) / (dólar hoy / dólar ayer )) -1)*100
Para calcular el valor cuota se utiliza la siguiente fórmula:
VC hoy = (SD-(SI hoy)+(SR hoy))/NC ayer
NC = SD/VC hoy
VCI = 1000
Donde:
VC = Valor Cuota
RD ($) = Rentabilidad diaria en $
RD (UF) = Rentabilidad diaria en UF
RD (US) = Rentabilidad diaria en USD
NC = Número de cuotas
SD = Saldo Diario en pesos (Sumatoria de todas las inversiones en cada fondo/serie)
SI = Suma Inversiones Diarias en pesos
SR = Suma Rescates Diarios en pesos
VCI = Valor Cuota Inicial
Cálculo de Rentabilidad Graficada:
($) = ((VC Fecha Fin / VC Fecha Inicio) - 1) * 100
Consideraciones:
Las reinversiones almacenan saldo en tránsito que ingresa un monto por cliente con cuenta destino con el rescate y quita el monto con un aporte asociado. Cuando la reinversión es concluida siempre debiese quedar en cero.
Puede darse, producto de reprocesos en algunos casos donde se ve afectado el rescate de una reinversión, el monto del rescate no calza con el monto del aporte dejando en el saldo en tránsito un monto positivo o negativo.
Para el tipo de transacción “APORTE POR REPARTO” que corresponde a los dividendos en el fondo Capitales, la transacción se considera aporte y rescate de modo que el efecto de rentabilidad se logre.
Para los fondos de inversión, los dividendos se suman y restan del mismo modo. Además, las transacciones de tipo dividendo no mueven el saldo del cliente dado que no se invierten en la cuenta.
La extracción de valores cuotas siempre es de 7 días atrás a modo de manejar los cambios retroactivos que ocurren en la operación de Fondos internacionales.
Se extrae valor UF y valor USD también de 7 días atrás para considerar actualizaciones
Para el cálculo de la rentabilidad diaria, siempre se recalcula el periodo de los últimos 7 días, esto es para manejar los posibles cambios de valores cuota o ingreso retroactivo de transacciones. En el caso de Fondos Internacionales se procesan con fecha efectiva retroactiva lo que implica que debe recalcularse. Del mismo modo que las actualizaciones retroactivas de valor cuota.