Las deudas son una parte inevitable de la vida actual. En realidad, es poco común no tener ninguna, por lo que no debes preocuparte demasiado al respecto. No obstante, es sensato entender cuáles tienes y cómo administrarlas de manera adecuada.
Heather Winston, directora adjunto de asesoría y planificación financiera de Principal, ofrece algunos consejos valiosos.
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Asegúrate de que los pagos de tu vivienda (capital, intereses y seguro) representen menos del 28% de tus ingresos totales antes de impuestos.
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Intenta que tus deudas totales, incluyendo la hipoteca, no superen el 36% de tus ingresos totales antes de impuestos.
Existen deudas consideradas “buenas”, como la adquisición de una casa o departamento que puedas alquilar y que genere ingresos. Por otro lado, las deudas “malas” son aquellas relacionadas con bienes no esenciales o aquellos para los cuales no tienes suficiente dinero, por lo que recurres a créditos o deudas innecesarias.
Aquí presentamos tres formas de abordar tus deudas
1.- Conoce tu deuda y a quién debes: Es importante registrar el saldo total de tus deudas, a quién o que entidad debes pagar, la tasa de interés y el pago mínimo requerido.
2.- Reduce el saldo de tus deudas: Te recomendamos clasificar tus deudas según dos criterios: por su tamaño o por su tasa de interés. Luego, decide cómo enfrentarlas. Aquí hay dos métodos sugeridos
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Método de “bola de nieve”: enfócate en pagar primero la deuda con el saldo más bajo. Una vez que hayas saldado esa deuda, avanza a la siguiente con el saldo más bajo. Este enfoque es efectivo si tu objetivo es eliminar rápidamente las deudas más pequeñas y reducir la cantidad de obligaciones pendientes.
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Método de la tasa de interés más alta: prioriza el pago de las deudas con las tasas de interés más alta. Una vez que hayas pagado una, concentra tus esfuerzos en la siguiente con la tasa de interés más elevada. Si tu objetivo es reducir los intereses acumulados a largo plazo, este método puede ser adecuado para ti.
3.- Consejos para gestionar tus deudas: Continúa administrando tus deudas como parte de tu plan financiero general y sigue los siguientes consejos:
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Los pagos automáticos son tus aliados: establece pagos regulares automáticos. Los pagos atrasados pueden afectar tu historial crediticio y, además, pueden acarrear sanciones.
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Reduce gastos o aumenta ingresos: para pagar tus deudas más rápido, recorta gastos en tu presupuesto mensual o busca formas de aumentar tus ingresos. Esta puede ser una solución temporal hasta que liquidez rus deudas por completo.
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Solicita préstamos de manera responsable: piensa detenidamente antes de adquirir una deuda y solicitar préstamos. Considera tus necesidades financieras a largo plazo y planifícalos dentro de tu estrategia financiera general.
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Negocia tus deudas: si tienes deudas en tarjetas de crédito, intenta negociar tasas de interés más bajas. La negociación es común en estos casos y es posible obtener mejores condiciones. También puedes considerar transferir el saldo de tu tarjeta de crédito a una con una tasa de interés del 0% por un periodo determinado, pero asegúrate de leer los términos y condiciones, especialmente la fecha de finalización de la promoción.
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Refinancia tus deudas: esta opción puede ayudarte a ahorrar dinero.
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Consolidación de deudas: otra alternativa consiste en consolidar tus deudas en un solo pago mensual. Sin embargo, revisa detenidamente los términos y condiciones, ya que podría haber costos asociados a este proceso.
Recuerda que una gestión adecuada de las deudas forma parte fundamental de una estrategia financiera sólida.